Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Które wybrać?

Od lipca 2021 banki mają obowiązek oferować klientom kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Nie jest ono ustalane na cały okres kredytowania, ale na pierwsze 5,7 lub 10 lat. Oznacza to, że przynajmniej na początku nie musimy martwić się o podnoszenie stóp procentowych i idące za nimi podwyżki WIBORu.

Tuż po wejściu do oferty banków oprocentowania stałego, nie cieszyło się ono dużym zainteresowaniem. WIBOR był bardzo niski, nic nie wskazywało na jego wzrost, a do tego oprocentowanie ze stałą stopą było wyższe niż marża plus WIBOR z tamtych czasów o około pół do nawet 1 punkta procentowego. Jak powszechnie wiadomo sytuacja mocno się zmieniła. Przypomnę zatem 2 rodzaje oprocentowania kredytów:

Oprocentowanie zmienne złożone jest z dwóch składników:
Marży banku, która jest stała przez cały okres kredytowania (pomijając podwyższenia w momencie braku wpisanej hipoteki, czy sytuacji gdy kredytobiorca nie spełnił warunków ustalonych z bankiem jak np. dostarczenie jakiś dokumentów czy zasilanie konta wynagrodzeniem).
oraz
WIBORu - stopy oprocentowania po jakiej banki pożyczają sobie pieniądze. Najczęściej używany jest WIBOR3M i WIBOR6M - dotyczący pożyczki między bankami na 3 lub 6 miesięcy.

Oprocentowanie stałe to oprocentowanie oferowane przez bank na dany okres, które nie zmieni się niezależnie od zmiany wysokości stóp procentowych. Można wiec powiedzieć, że składa się ono wyłącznie z marży banku. która jednak w tym przypadku zawiera w sobie prognozowane przez bank zmiany WIBORu oraz niejako premię banku za ryzyko osiągnięcia dochodu niższego, niż w przypadku oprocentowania zmiennego, jeśli bank niedoszacowałby wzrostu WIBORu w tym okresie. Tak, premię, jakby im jeszcze było mało dochodów 😬.

W kolejnym artykule postaram się doradzić, kiedy lepiej wybrać oprocentowanie zmienne a kiedy stałe.

Mam nadzieję, że ten artykuł przypadł Ci do gustu. Polecam się na przyszłość! Jeśli masz jakieś pytania proszę o kontakt mailowy doradca.piotrfornal@gmail.com albo telefoniczny 693 151 007.

Piotr Fornal
Dodano dn. 11.07.2022

Pamiętaj! Moje usługi są dla Ciebie całkowicie bezpłatne. Wynagrodzenie wypłaca mi bank, w którym bierzesz kredyt.

Jaki okres kredytowania jest najleszy? Czy wkład własny wpłaca się do banku? Czy lepsze są raty malejące czy równe? Po więcej informacji zapraszam do PORADNIKA KREDYTOBIORCY TAGI: oprocentowanie stałe . oprocentowanie zmienne. stała stopa . stałe czy zmienne . WIBOR3M . WIBOR6M . stopy procentowe